В Интернете появился отчет Ассоциации немецких банков, в котором эксперты описали нынешнее состояние дигитализации финансовой отрасли, а также применение блокчейн-технологий и микрокредитования. Мы приводим главные мысли, описанные в документе.
Изменят ли цифровые технологии традиционную бизнес-модель банка?
Больше всего они повлияют на индивидуальный подход к клиенту и предоставление консультаций. Смартфоны и планшеты, наличие широкополосного доступа к Интернету спровоцировали серьезный скачок в развитии дигитализации. Финансовый рынок стал гораздо доступнее для клиента, а для финансовых организаций снизились требования выхода на него.
У каких инноваций больше шансов совершить прорыв?
Эксперты уверены, что будущее — за применением биометрической информации в целях аутентификации и блокчейн-технологии.
Какие страны самые привлекательные для развития финтех-проектов?
Во всех странах существует проблема регулирования финансовых вложений частными компаниями. Преимущество здесь у Америки и Великобритании, хотя европейский закон в большей мере является несогласованным. От этого страдают банки и финтех-компании. Будущее — в разработке общего законодательства в данной сфере.
Есть ли у финтех-компаний возможность осуществления арбитража? То есть, могут ли они из одной страны Европы предоставлять финансовые услуги в другой?
Для европейского финансового рынка характерна сильная фрагментация, и вышеописанные действия могут совершать единицы банков. Для всех стран характерны своя система обложения налогами, законодательство, а также регулирование защиты потребительских прав. Компании, выходя на рынок другого государства, лучше создать там отдельную фирму, и пока по этой части не будет изменений.
Угрожает ли дигитализация финансовым рынкам?
В планах финтех-компаний – выведение посреднических услуг между кредиторами и обладателями за пределы регулирования банковского законодательства. Так увеличивается прозрачность рынка и появляются новые, вне регулирования банковской отрасли, а это увеличивает риск нестабильности. И хотя у клиентов выбор больше, но и ответственность тоже растет. За счет регулирования условия на кредитном рынке станут равными.
Как в свете дигитализации может вырасти уровень безопасности финансовых операций?
В банковской сфере реализуют защиту онлайн-операций, чтобы минимизировать возможность несанкционированного доступу к данным. В этом случае клиентам важно соблюдать простые правила, отдавать предпочтение новейшим версиям ОС и антивируса. Страны ЕС нуждаются в едином законе по части информационной защиты информации для равных возможностей всех компаний.
Конкурируют ли финтех-компании с банками?
Финтех-компаниям характерно деление на два вида: те, которые предоставляют услуги клиентам, и те, которые способствуют обеспечению внутренних банковских процессов. Первые составляют конкуренцию банкам, а вторые, наоборот, вступают в налаженное сотрудничество, так как их бизнес-модель подразумевает предложение банкам иновационных решений в целях оптимизации процессов внутри организации. Технологии, выводимые финтех-компаниями, представляют интерес и для банков (например, консультации автоматическим путем).
Есть ли будущее у криптовалют? Могут ли большие компании выходить с ними на рынок?
Согласно решению Европейского суда, биткоины могут быть использованы в качестве законного платежного средства. Но пока рано говорить, что серьезными игроками рынка будут разработаны решения, основанные на виртуальной валюте. Эксперты считают, что больше шансов на успех у финтех-компаний, основанных на технологиях блокчейн.
Блокчейном может быть совершена революция в системе осуществления расчетов, в том числе по части торговли ценными бумагами.
Какая роль будет отведена цифровым платформам, которые развивают услуги фин-компаний, например, денежные переводы?
Невысокая популярность таких экосистем обусловлена важностью получения лицензии банка, а также прочих рынков стран Европы. Вдобавок пользователи не видят в интернет-платформах хранилища для финансовой информации, которому можно было бы довериться.
Отразится ли дигитализация на развитии рынка труда и есть ли профессии, на смену которым придут алгоритмы?
В первую очередь, рискуют сотрудники низкой квалификации, которые совершают простые действия. В некой степени дигитализация коснется и профессионалов, развивающих соответствующие алгоритмы. Но не стоит забывать о влиянии мнения клиентов относительно этого процесса.
