Мошенничество, недостаток доверия и высокая стоимость услуг – основные проблемы в сфере страхования сегодня. Также согласно данным консалтинговой компании McKinsey & Company, около 5-10% страховых выплат не выполняются.
Чтобы обеспечить защиту данных и исполнение контрактов, в сферу страховых услуг начали внедрять блокчейн. О том, как распределенный реестр решает проблемы страхователей и какие преимущества предлагает технология – читайте далее в статье.
Проблемы в сфере страхования
Сегодня страховым компаниям приходится решать множество проблем: появляется больше нормативных требований, рост индустрии замедляется, а страховщикам необходимо обрабатывать большое количество данных.
Кроме этого, уровень доверия между клиентами и страховыми компаниями низкий – страхователи боятся потерять контроль над своими личными данными, поэтому часто не доверяют их страховщикам.
Аналитики из аудиторской компании PwC считают, что проблема индустрии страхования – устаревшие и не обновляющиеся бизнес-модели. По словам экспертов, с расширением технологий и появлением IoT-девайсов сфере страхования тоже необходимо поддерживать цифровизацию. Один из способов разработать цифровые платформы для страхования – использовать технологию блокчейн.
Преимущества блокчейна в страховании
Технология блокчейн поможет индустрии страхования развиваться благодаря новым предложениям, повышенному уровню надежности и гарантированной безопасности.
Смарт-контракты
Одно из главных преимуществ блокчейна для сферы страхования – смарт-контракты, или документы, условия которых исполняются автоматически.
Такие контракты содержат данные об обязательствах сторон, а благодаря прозрачности информацию легко проверить. Кроме этого, так как записи о транзакциях и произведенных оплатах хранятся в распределенном реестре, их невозможно подделать.
Смарт-контракты могут гарантировать клиентам, что все пункты договора будут выполнены, а компенсация – выплачена.
Снижение стоимости
Технология позволит страховым компаниям снизить расходы благодаря тому, что проверить все необходимые данные можно автоматически без посредников.
Например, с помощью блокчейна страховые компании смогут проверить личность страхователя, действительность договора, а также получат доступ ко всем претензиям потерпевшей стороны.
Большой объем данных
Сегодня развивается сфера умных домов и существует множество IoT-устройств, соединенных друг с другом. С увеличением подключенных девайсов растет объем данных, которые должны анализировать страховые компании.
Эффективно управлять большим количеством информации поможет блокчейн – данные будут храниться в одном месте, а также будут доступны к проверке. Таким образом, страховые компании смогут изучать большое количество информации. Это поможет им предлагать новые продукты и модели, ориентированные на отдельного клиента.
Примеры блокчейна в страховании
Etherisc
Etherisc – платформа, разработанная на блокчейне Ethereum, которая предлагает различные виды социального страхования. Например, пользователи могут застраховать жизнь на случай смерти, здоровье – на случай болезни, а также создать страхование от катастрофических рисков.
Кроме этого, фермеры могут застраховать свой урожай. Для этого достаточно лишь выбрать вид сельскохозяйственного продукта и обозначить территорию, на которой находится ферма. Если местность будет затоплена или урожай погибнет из-за засухи, фермеры мгновенно получат страховую выплату.
MetLife
В августе 2018 года LumenLab, филиал крупнейшей страховой компании MetLife, начал тестирование блокчейн-продукта, способного защитить беременных женщин, у которых может развиться гестационный диабет.
Страховой продукт Vitana связывает электронные медицинские записи о клиентах с их смартфонами. Таким образом, страховое свидетельство выпускается за несколько минут, а выплаты производятся автоматически при постановке диагноза.
Проект проходит шестимесячное тестирование, а после станет доступен пациентам в Сингапуре, где упомянутый диагноз широко распространен.
Пилотный проект
В январе 2019 года американский штат Вермонт запустил пилотный проект для сферы страхования, который основан на блокчейне.
Офис секретаря штата и Департамент финансового регулирования подписали меморандум о взаимопонимании, чтобы осуществить проект.
Согласно пробной программе, страховщики смогут использовать блокчейн для подачи регистрационных и отчетных документов. Цель проекта – проанализировать, как блокчейн поможет вести цифровые записи в сфере и улучшить процессы регулирования в штате.
Технологию блокчейн обсудят криптоэксперты на Blockchain & Bitcoin Conference Prague.
